Тревога поколения X возрастает по мере приближения выхода на пенсию

В течение многих лет Майк Кандалл-младший считал, что он находится на правильном пути к пенсии.

Профессор философии Университета A&T Северной Каролины Кандалл, 49 лет, и его жена Эми Вернер, 48 лет, сделали все правильно. Они начали откладывать деньги на пенсию, когда начали работать, и добросовестно вкладывали деньги с каждой зарплаты в планы 401(k) и IRA Roth. Их цель: накопить достаточно денег, чтобы на пенсии иметь ежемесячный доход в размере 5000 долларов.

Распродажа членства в День труда AARP

Присоединяйтесь к AARP всего за 9 долларов в год при подписке на 5-летний срок. Присоединяйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ ПОДАРОК

Присоединяйся сейчас

Но теперь Кандалл начинает испытывать опасения. Он задается вопросом, сможет ли он достичь цели в 5000 долларов в месяц, и если да, то будет ли этого достаточно.

Одна из причин беспокойства жителей Гринсборо, Северная Каролина: непредсказуемость фондового рынка. Когда в 2008 году разразился финансовый кризис, вспоминает он, «наши сбережения сократились вдвое за считанные недели».

Еще есть инфляция и рост расходов на здравоохранение. Финансовые консультанты посоветовали паре больше откладывать, но расходы на воспитание троих детей, которым сейчас 22, 20 и 13 лет, сделали это невозможным, говорит Кандалл.

«Все это заставило меня поверить, что сколько бы мы ни сэкономили, мы не сможем выйти на пенсию и просто наслаждаться золотыми годами», — говорит он.

Пессимизм Кандалла широко разделяется среди его сверстников из поколения X — или «поколения тревожного», как их окрестил недавний отчет Northwestern Mutual.

Исследование Planning & Progress Study, проведенное страховой и финансовой фирмой по планированию на 2023 год, показало, что Xers, группа людей, родившихся с 1965 по 1980 год, являются единственным поколением, в котором большинство — 55 процентов — считают, что они не будут финансово готовы к выходу на пенсию.

Согласно отчету, основанному на опросе Harris Poll, проведенном в феврале-марте, представители поколения X с меньшей вероятностью, чем среднее взрослое население, верят, что у них была или будет успешная карьера или что они достигнут долгосрочной финансовой безопасности. Они гораздо чаще, чем бумеры, предсказывают, что переживут свои сбережения, и по 10-балльной шкале они оценивают свое чувство финансовой безопасности на 5,6, что заметно ниже, чем у других поколений.

Эти опасения, похоже, вполне обоснованы. Тридцать пять процентов представителей поколения X, опрошенных Prudential в марте и апреле, сообщили, что имеют менее 10 000 долларов пенсионных сбережений, а 18 процентов вообще ничего не откладывают на пенсию.

«Тревожность реальна, и я думаю, что она, вероятно, в некоторой степени оправдана», — говорит Брайан Рим, представитель поколения X и управляющий директор консалтинговой фирмы по бухгалтерскому учету и благосостоянию CliftonLarsonAllen в Нью-Бедфорде, штат Массачусетс. Во многих отношениях, по его словам, «поколение X совершенно не готово к традиционному чувству выхода на пенсию».

В какой-то степени беспокойство поколения X имеет простое объяснение: возраст его членов — около 65 миллионов, что составляет почти 20 процентов населения США — сейчас варьируется в возрасте от 43 до 58 лет, а выход на пенсию больше не является каким-то событием в отдаленном будущем.

Но многие причины их «предпенсионного» беспокойства более сложны и коренятся в прошлом коллективном опыте и нынешних экономических проблемах.

В детстве представителей поколения Икс называли детьми-замками, потому что, поскольку оба родителя работали, многие приходили из школы домой в пустой дом. Находясь между двумя более крупными и более привлекающими внимание возрастными группами, бумерами и миллениалами, их стали называть забытым поколением или, как памятно выразилось исследование исследовательского центра Pew, «забытым «средним ребенком» Америки». »

«По моему опыту работы с клиентами, представители поколения X тратят много времени, пытаясь найти свою личность», — говорит Томас Дженсен, консультант по управлению активами компании Northwestern Mutual из Портленда, штат Орегон. Теперь они пытаются выяснить, как выход на пенсию может изменить их личность.